최근 경기 수원시 권선구에 위치한 ‘매교역 팰루시드’ 입주 예정자들의 잔금대출이 막힐 수 있다는 상황이 알려지면서 논란이 됐습니다. 가계부채 총량 관리에 따라 은행별 대출 한도가 소진되면서 잔금대출이 어려워졌던 것입니다. 오늘 부동산빨간펜에서는 잔금대출이란 무엇인지, 아파트 분양 때는 어떤 식으로 대출이 이뤄지는지 알아보겠습니다. Q. 잔금대출이란 무엇인가요? “잔금대출은 신축 아파트를 분양받아 입주하기 전 마지막으로 남은 잔금을 납부하기 위해 집을 담보로 받는 대출입니다. 넓은 의미에서는 일반 매매에서 받는 주택담보대출(주담대)까지 포함하지만, 보통은 아파트 신규 분양 시 입주 시.에 받는 대출을 의미합니다. 잔금대출은 주로 은행과 시행사가 협약을 맺은 ‘집단대출’ 형태로 진행됩니다. 대규모 대출이 한 번에 실행되기 때문에 대출 금리가 상대적으로 일반 주담대 금리보다 낮게 형성되거나 우대 요건이 좋은 것이 일반적입니다.” Q. 아파트 분양 시 잔금 대출은 언제 받을 수 있나요? “아파트를 분양받으면 계약금, 중도금, 잔금을 납부하게 됩니다. 계약금은 청약 당첨 후 정당계약 체결 기간에 내는 돈으로, 분양가의 10∼20% 수준입니다. 분양 단지에 따라 1차와 2차 계약금으로 나누어 내기도 합니다. 계약금은 대출이 어렵고, 납부 기간도 촉박하기 때문에 자기 자금으로 내는 경우가 많습니다. 중도금은 계약 후부터 입주 전까지 약 2∼3년 동안 나눠서 납부하게 됩니다. 통상 전체 분양가의 60% 정도를 차지하죠. 온라인손오공게임 다만 중도금은 건설사가 지정 은행에 ‘중도금 집단대출’을 실행해 처리하는 경우가 많습니다. 이후 아파트 공사가 완료된 이후 입주 지정 기간 내에 실제 입주하는 날 잔금을 납부하게 됩니다. 잔금은 총 주택 가격의 30% 정도인데요, 이때 주택담보대출을 최대한으로 받아 중도금을 상환하고 필요하면 자기 자금을 합쳐 잔금을 내게 됩니다. 기간 내에 잔금을 납부하지 못하면 입주를 할 수 없게 되고, 높은 연체 이자도 내야 합니다.” Q. 잔금대출 한도는 어떻게 결정되나요? “우선 분양받는 아파트가 규제지역에 위치하느냐에 따라 달라집니다. 규제지역에서는 매매든 분양이든 관계 없이 주택담보인정비율(LTV)이 최대 40%로 제한됩니다. 현재 규제지역으로 지정된 서울 전역과 경기 15개 지역에서 아파트를 분양받을 때는 대출 한도를 잘 살펴봐야 합니다. 생애최초의 경우 70%까지 대출을 받을 수 있지만, 대출 한도는 6억 원으로 제한됩니다. 비규제지역에서는 LTV 70%까지 받을 수가 있습니다. 또 일반주택담보대출과 마찬가지로 총부채원리금상환비율(DSR) 40%도 적용됩니다. 분양 아파트 잔금대출은 본인 사업장의 입주자모집공고일 시.에 따라 조건이 다르게 적용될 수 있기 때문에 입주자 사전.검 기간이나 대출 상담소에서 미리 확인하는 것이 좋습니다.” Q. 왜 매교역 팰루시드 사례처럼 잔금대출을 받지 못하는 상황이 생기는 건가요? “매교역 팰루시드의 경우 규제지역이 아닌데도 잔금대출을 받는 데 어려움이 생기며 더욱 이슈가 됐던 단지입니다 달팽이게임 도박 . 잔금대출의 경우 가계대출에 포함되는데, 최근 금융당국은 가계부채 증가세를 억제하기 위해 대출 총량을 관리하고 있죠. 은행에서는 상반기에 대출을 많이 해준 경우 정해진 한도를 맞추기 위해 하반기에는 대출을 줄일 수밖에 없는 겁니다. 다만 이재명 대통령이 최근 부동산 국민 대토론회에서 가계대출 총량 규제로 잔금대출을 받지 못해 입주가 어려워진 사례를 접한 뒤 보완 대책 마련을 주문했습니다. 이에 따라 정부가 잔금대출을 중심으로 집단대출을 가계대출 총량 관리 대상에서 제외하는 방안을 검토할 수 있다는 얘기가 나오고 있습니다.” Q. 규제지역에서 잔금대출을 받으면 실거주해야 하나요? “맞습니다. 지난해 6·27 대출규제에서 정부는 수도권 및 규제지역에서 주택담보대출을 받을 경우 6개월 내에 전입하도록 규제를 강화했습니다. 또 1주택자가 규제지역 내 추가 주택을 구입하며 대출을 받을 때는 지정된 기간 내 기존 주택을 처분해야 하는데, 신규 분양을 받는 경우에도 이 규정이 똑같이 적용됩니다. 만약 이를 위반할 경우 대출금이 즉시 회수될 수 있고 향후 주택 관련 대출 취급이 제한되는 불이익을 받을 수 있습니다. 따라서 잔금대출을 활용할 때는 이사 일정과 기존 집의 매도 시。을 계산해 자금 및 입주 계획을 세워야 합니다.” ‘부동산 빨간펜’에 무엇이든 물어보세요! 부동산에 대해 궁금증을 넘어 답답함이 느껴질 때, 이제는 ‘부동산 빨간펜’에 물어보세요. 언제든 e메일()로 질문을 보내 주세요. QR코드를 스캔하면 ‘부동산 빨간펜’ 코너 온라인 페이지로 연결됩니다. 지역에서 아파트를